Деньги и технологическая эволюция. Трансформация функций и форм
Научно-исследовательская работа направлена на изучение технологической эволюции человечества и анализ ее влияния на трансформацию функций и форм денег. Прогнозирование социально-экономических изменений, развития денег, разработка нового типа валюты и универсальной расчётной системы.
Эволюция денег в книге Бернара Лиетара «Душа денег»
Бернар Лиетар (7 февраля 1942 г. — 4 февраля 2019 г.) – бельгийский экономист и писатель, инженер, профессор. Он изучал денежные системы и продвигал идею о том, что сообщество может извлечь выгоду из создания собственной валюты, циркулирующей наряду с национальной. Преподавал в университетах США и в Лувэне своей родной Бельгии; консультировал правительства Южной Америки по финансовым вопросам; был сотрудником Бельгийского центробанка.
Анализируя книгу Б. Лиетара «Душа денег», Д. Калюжный писал: «Оказывается, современные наши деньги получили повсеместное распространение с XVII века: они содержат процентную составляющую. А процент разгоняет конкуренцию за деньги и хорошо себя чувствует только при общей нехватке денег. Вот к каким деньгам все привыкли и даже не могут себе представить, что параметры могут быть другими! А ведь до XVII века главенствовали беспроцентные деньги, а раньше и вовсе была система валют с отрицательным процентом! При других параметрах люди и ведут себя иначе… Об этом – книга крупного учёного-финансиста Б. Лиетара…
В отличие от нашей эпохи, в некие времена применялись беспроцентные деньги, когда брать плату (процент) за то, что даёшь кому-нибудь деньги в долг, было попросту запрещено. А также были периоды применения денег с отрицательным процентом, когда, наоборот, плата (демерредж) взималась с владельца денег за то, что он их хранит, а не потратил. Если задуматься, такие деньги устроены на естественных (природных) основаниях, или законах…
Бернар Лиетар нашёл два крупных исторических момента, когда длительное время на больших территориях применялись отрицательные деньги. Это центральный период европейского Средневековья (X-XIII века) и династический Египет…»
В данной книге автор рассмотрел архетипы денег и психологические причины возникновения богатства, бедности, войн и биржевых крахов.
Б. Лиетар писал о валютах, не подверженных инфляции: «Валюты, которые не подвержены инфляции, но имеют плату за хранение, представляют собой необычный интерес, потому что они рождают совершенно иные модели коллективного поведения, порождённого деньгами, чем те, с которыми мы знакомы сегодня. По логике вещей такие валюты не поощряют накопление этой валюты. Такая валюта будет применяться как чистое средство обмена и не будет удобна для накопления, что позволяет избежать хорошо знакомые нам негативные эффекты инфляции, портящие социальные отношения. Стабильность делает такие валюты сравнительно редкими примерами того, что я называю валютами Инь, поощряя их циркуляцию и обеспечивая их доступность всем слоям общества.
Нужно подчеркнуть, что системы Средних веков были только «грубой формой» систем с платой за хранение. В сравнении с египетской, европейская система имела несколько недостатков, которые привели к злоупотреблениям в XIV и ХV веках. Но в X-XII веках в регионах, где система не была отменена, валюты Инь дали значительный экономический эффект…»
В этой многогранной работе автор отмечает высокий уровень процветания западного мира между XI и XIII вв.: «…между XI и XIII веками западный мир переживал высокий уровень процветания, что подтверждал беспрецедентный в истории демографической взрыв…Время между 1150 и 1250 годами – время экстраординарного развития, период экономического процветания, которое мы с трудом можем представить себе сегодня».
Далее Лиетар пишет о валюте с платой за хранение следующее: «Ключом к необычно высокому уровню жизни обычных людей стала валюта с платой за хранение. Неведомая ни лордам, ни народу причина помогла создать экстраординарные успешные экономические перемены в Европе. А в чём же она, причина? В том, что валюта с платой за хранение сама мотивировала поведение людей.
Рассмотрим два предсказуемых направления такой мотивировки:
— Нет смысла копить деньги в наличной форме. Наличные использовалась исключительно для обменов, и те, кто имел сбережения, автоматически вынуждались потратить их или вложить.
— Вместо этого сбережения вкладывались в осязаемые продуктивные товары, которые хранились долгое время. Идеальным вложением стало улучшение земли, или, например, высокое качество обслуживания такого оборудования, как колодцы и мельницы».
Автор также упоминает о злоупотреблении системой демерреджа: «…некоторые из сеньоров с жадностью накинулись на деньги от дохода, извлекаемого от перечеканки. Один из первых примеров такой чрезмерной жадности имел место в Англии, когда Гарольд I заново перечеканил монеты в 1038 г., всего через три года после того, как это сделал Кнут, а Гартакнут повторил это в 1040 г., двумя годами позже. И дворянство, и население в целом отреагировали на происходящее таким образом, что английские короли были вынуждены притормозить этот процесс и соблюдать отныне более разумные интервалы перечеканки.
Процедура перечеканки сохранялась дольше в Германии и Восточной Европе».
В книге мы находим следующую информацию об обесценении денег: «Обесценение денег – это процесс, посредством которого содержание драгоценного металла в монете существенно уменьшается. Это позволяет тому, кто выпускает деньги в обращение, изготовить больше монет из каждой марки или фунта драгоценного металла. Следовательно, можно заплатить дороже – в расчете на одну марку или один фунт – за драгоценный металл, принесенный на монетный двор, включая старые монеты, которые уже находятся в обращении. Вот почему подданным, имевшим драгоценные металлы или старые деньги, могло показаться выгодным принести их на монетный двор для перечеканки. Конечно, эта иллюзия была непродолжительной, и вскоре наступила инфляция. Подобное обесценение денег – это катастрофа для тех, кто живет на фиксированный доход, например, для землевладельцев с их долгосрочной рентой. Но преимущество понижения стоимости денег состоит в том, что поначалу оно не заметно. Инфляция, являющаяся его следствием, – это на самом деле налог, но «скрытый налог», который вовсе и не кажется налогом.
В отличие от обесценения денег, демерредж – при правильном применении его – не меняет стоимость денежной единицы. Однако серьёзный недостаток демерреджа состоит в том, что его легко спутать с налогом.
«Хороший» монетарный период завершился сначала во Франции, когда король Филип IV прибег к обесценению денег вместо демерреджа с целью безотлагательного удовлетворения своих потребностей».
Далее Бернар Лиетар противопоставляет понижение стоимости денег демерреджу: «Понижение стоимости – это отличный от демерреджа способ делать деньги из их выпуска в обращение. Это, безусловно, не новый способ; к нему уже прибегали шумеры, китайцы и римляне. Поскольку понижение стоимости денег происходит не так заметно, как взимание налогов, то ему труднее сопротивляться. Но понижение стоимости денег предполагает инфляцию, то есть падение стоимости самих денег, а валюты с демерреджем –нет».
Автор делает вывод: «Постепенное разрушение всех национальных валют из-за инфляции на протяжении ХХ века показывает, что по-прежнему существуют те же соблазны».
Б. Лиетар акцентирует внимание на снижении скорости обращения денег: «При анализе причин возникновения в поздний период Средневековья известного «дефицита денег» нельзя упускать из виду одну из них, имеющую ключевое значение, – существенное снижение скорости обращения денег, вызванное переходом, пусть даже и постепенным, от валют с демерреджем к «нормальным» деньгам. По очевидным причинам деньги с демерреджем обращались быстрее по сравнению с обычными деньгами, которые откладывали про запас.
Феномен «дефицита денег» в позднее Средневековье, хорошо известный специалистам по этому периоду, вероятно, был обусловлен не столько физической нехваткой серебра и золота, сколько уменьшением скорости денежного оборота».
Как же был создан дефицит денег? В книге находим ответ на данный вопрос: «Исчезновение демерреджа создало дефицит денег в совокупности двумя способами:
— оно уменьшило скорость обращения денег;
— и оно сконцентрировало богатство в руках городской элиты.
С концентрацией богатства в верхнем эшелоне социальной структуры – у членов королевской семьи и у дворянства – постепенно их образ жизни становился всё более роскошным. Именно здесь, возможно, обнаруживаются корни экономики, обусловившей Ренессанс XV-XVI веков.
Для простых людей, напротив, исчезновение демерреджа означало неожиданный рост дефицита средств обмена надолго».
Автор пишет о доминирующей позиции города: «К XVII веку концентрация богатства в крупнейших городах стала явлением, охватившим весь Западный мир. Та же система концентрации денег, хотя и более усовершенствованная, но в целом с теми же последствиями, действует и сегодня, когда «городами» стали финансовые центры «развитых стран», а «селом» – весь остальной мир».
В книге Бернара Лиетара «Душа денег» вы найдете увлекательные экскурсы в историю, уникальные наблюдения, а также интересные факты, касающиеся эволюции денег. Рекомендуем к прочтению!
Прогнозы Бернара Лиетара в книге «Будущее денег»
В книге «Будущее денег: новый путь к богатству, полноценному труду и более мудрому миру» (завершил в 1999 г.), в форме своеобразного бестселлера, Бернар Лиетар подчеркивает, что важно подняться над привычным окружением, чтобы понять сущность денег и увидеть возможные сценарии их развития.
Следует отметить, что материал для данного труда автор собирал на протяжении 25 лет. Книга Бернара Лиетара не устарела, она становится всё актуальнее.
А. Г. Грязнова, доктор экономических наук, профессор, освещает уникальность данной книги, акцентирует внимание на методике и стиле изложения материала:
«Мир, в котором мы живем, буквально пронизан денежными отношениями. Мы «плаваем в волнах денег», зачастую не задумываясь о сущности того, без чего невозможно прожить ни дня. Очень рано мы начинаем понимать, что деньги необходимы в нашей жизни. Несомненно, важно их количество, достаточное для удовлетворения наших потребностей, но, по сути, природа денег остается для многих людей неразрешимой загадкой. Более того, возникает вопрос: а всегда ли мы будем «плавать в волнах денег»? И если деньги будут использоваться людьми в будущем, то какие формы и какой вид они приобретут?
Вашему вниманию предлагается уникальная работа, стиль которой непривычен для российского читателя. В чем уникальность этой книги? На мой взгляд, в методике и стиле изложения таких сложных тем, как сущность денег, особенности современной денежной системы, прогноз ее будущих изменений. Основы теории денег даны в форме диалога с читателем, который только начинает погружаться в их «загадочный мир». Книга Бернара Лиетара воспринимается как своеобразный бестселлер. Здесь нет обычного для российской экономической литературы строгого академического начала, которое приводит иногда к быстрой потере интереса у читателя – начинающего исследователя. Специальные термины объяснены в легкой, доступной даже для неискушенного читателя форме. Для лучшего понимания автор предлагает множество разного рода историй, от реальных до полностью вымышленных. Основной текст сопровождают краткие экскурсы в историю; воспоминания автора, финансиста с богатым прошлым, чередуются с интересными высказываниями известных людей на тему денег, а порою даже с анекдотами. Стиль подачи материала позволяет рассматривать эту книгу как учебник для начинающих. Вместе с тем именно уникальные «истории про деньги» делают данную работу интересной и для профессионалов, позволяя им обогатить академические знания.
Книга «Будущее денег» состоит из четырех логично следующих друг за другом частей: изложение основ сущности денег, описание особенностей современных денег, информатизация общества и изменение роли денег, сценарии (прогнозы) будущего денег.
В первой части, которая называется «Что такое деньги», Лиетар, не являясь сторонником ни одной из известных сегодня теорий денег, высказывает общепризнанную точку зрения о том, что деньги – это прежде всего актив, сравнивает деньги с другими активами, показывает причины возникновения и возможности валютных спекуляций. Он пишет, что валюта страны «играет роль центральной нервной системы, которая определяет ценность активов всех классов в стране».
Далее автор отмечает, что деньги – не вещь, а «соглашение, обычно не осознаваемое», и дает следующее определение денег: «Деньги – это соглашение в пределах сообщества использовать нечто как средство обмена». Автор не отрицает иных функций денег, но рассматривает данную функцию как первичную.
Рассмотрев важную роль денег в современной экономике, Лиетар переходит к деятельности институтов, регулирующих и контролирующих устойчивость этой «центральной нервной системы» экономики. Банки определены автором как «хрупкие» структуры. «Всякий раз, когда с деньгами случаются неприятности, могут рушиться целые общества» (от древнего Шумера до современной Югославии). Поэтому необходимы «пожарные службы» – центральные банки.
Автор справедливо отмечает, что революция в области коммуникаций изменила наше представление о деньгах. Киберсфера – это идеальный простор для создания и применения новых денег. А что же в будущем?
Лиэтар предполагает следующие сценарии развития денег на период до 2020 года:
«Тысячелетие транснациональных корпораций« – «частные» деньги приходят на смену привычным банковским долговым обязательствам;
«Замкнутые сообщества« – применяются местные валюты, выпускаемые локальными сообществами;
«Ад на Земле» – официальная денежная система разрушена, новый денежно-кредитный порядок не создан;
«Устойчивое изобилие» – развиваются различные виды денежных инноваций, которые формируют систему успешных профилактических мер против денежно-кредитных кризисов.
Эти сценарии сопровождаются красочными описаниями экономических процессов, которые, по мнению автора, будут происходить в реальной жизни при выборе того или иного направления развития денежных систем, например использование «комплементарных» валют (выражение, введенное автором).
Конечно, не со всеми теоретическими выводами автора можно согласиться, многие вопросы являются остродискуссионными, некоторые описания экономических процессов имеют скорее философский акцент (например, рассуждения автора о «мужском» и «женском» началах в экономических системах: Ян – финансовый и физический капитал, Инь – социальный и природный). Но нетрадиционная постановка проблем порождает новые мысли, заставляет исследователей по-новому посмотреть на привычные явления и процессы.
Подводя итог, можно сказать, что в этой книге Лиетар последовательно изложил стратегию внедрения дополнительных денежных систем».
Хотелось бы также отметить, что, по словам автора, «книга «Будущее денег» соединяет взгляды нескольких дисциплин, занятых изучением денег: системного анализа, экономики, истории, социально-политических наук и даже психологии. Лишь из точки их пересечения открывается подлинная перспектива, и у наблюдателя возникает представление о новых потенциальных возможностях денег, о способности денег при надлежащем их использовании создавать и поддерживать мир для каждого, где кооперативный и соревновательный дух смешиваются в гармоничную, самоорганизующуюся систему».
Данную систему Лиетар называет устойчивым изобилием. Автор пишет о том, что мы сможем его достичь, если будем использовать различные ресурсы: «Я предлагаю, чтобы мы продолжали пользоваться библиотеками, компьютерами и всеми прочими ресурсами – и мы сможем достичь Устойчивого изобилия за одно поколение».
Бернар Лиетар подчеркивает связь между денежным обменом и устойчивым изобилием: «Связь между денежным обменом и устойчивым изобилием чуть ли не прямая. Я утверждаю, что, если мы дадим людям стабильную валюту в достаточном количестве, они будут двигаться к устойчивому изобилию так же явно, как явно то, что вода стекает с горы. Стабильность валюты и ее доступность – первая предпосылка для устойчивого изобилия. Без стабильности денежной системы ни одно общество процветать не может».
Автор пишет о том, что «самая большая угроза новым экспериментам и успешному решению проблем состоит в том, что непрерывный рост числа дополнительных валют будет рассматриваться центральными банками как опасное инфекционное заболевание».
В книге «Будущее денег» происходит переосмысление бартера: «Из-за своей древней истории бартер часто воспринимается как «низшая» или «примитивная» форма обмена и даже иногда ассоциируется с теневой экономикой. Но все совершенно изменилось за последние десятилетия. Barter News, ведущий печатный орган в этой сфере, оценивает ежегодный объем бартера в 650 миллиардов долларов. Большая часть этой суммы — корпоративный бартер, как внутренний, так и международный…В индустрию бартера сейчас входят две крупные торговые организации: Ассоциация международной взаимной торговли и Корпоративный совет по бартеру…»
Бернар Лиетар в этой уникальной работе пишет о «денежной волне» следующее: «Вся эта книга, по сути, как раз об этой «денежной волне», т. е. о возможности по-новому формировать наше будущее, дополняя национальные валюты валютами других типов – специально разработанными для решения наших самых серьезных проблем. Так что только от нас зависит, предпочтем ли мы оставаться запертыми в стенах монополии официальных валют на все виды обмена или нет…»
Автор также раскрывает цель интегральной экономики: «…цель интегральной экономики – сделать «всеобщее богатство мира» доступным для людей. Под «всеобщим богатством мира» я подразумеваю не накопление денег. Это «богатство» достигается только тогда, когда все четыре типа капитала – природный, социальный, финансовый и физический – уравновешиваются надлежащим образом. Ошибочно понимая «богатство» только как финансовый капитал, мы рискуем уверить себя в том, что можем пренебречь природным капиталом или социальным».
Бернар Лиетар отмечает: «Одна из причин, побудивших меня написать эту книгу, – это желание призвать академическое сообщество к оценке значения немоновалютных экономик, и особенно дополнительных систем валют. Это еще практически нетронутая область науки, мы должны знать гораздо больше о том, как двойные системы валюты (являются ли они местными или корпоративными) повлияют на экономические процессы».
Желаем вам совершить новые открытия с книгой Бернара Лиетара «Будущее денег», а также получить полезные знания и взглянуть по-новому на природу и мир денег!